Medicare Basics
Medicare Parte A
Medicare Parte A, también conocido como seguro hospitalario, cubre principalmente las hospitalizaciones, la atención en centros de enfermería especializada, los cuidados paliativos y algunos servicios de atención médica a domicilio. Está diseñado para ayudar a los beneficiarios con sus necesidades esenciales de atención médica durante las hospitalizaciones y los periodos de recuperación. La mayoría de las personas no pagan una prima por la Parte A si ellas o su cónyuge pagaron impuestos de Medicare durante al menos 10 años. Sin embargo, quienes no cumplan con este requisito podrían pagar una prima de hasta $518 al mes (a partir de 2025). Además, existe un deducible por cada periodo de beneficios ($1,676 en 2025) y costos de coseguro que pueden aplicarse según la duración de la hospitalización.
Medicare Parte B
Medicare Parte B, también conocido como seguro médico, cubre la atención ambulatoria, incluyendo consultas médicas, servicios preventivos, análisis de laboratorio, diagnóstico por imágenes, equipo médico duradero y algunos servicios de atención médica a domicilio. También ayuda con servicios médicamente necesarios como cirugías y atención de salud mental. En 2025, la prima mensual estándar de la Parte B es de $185.00, pero las personas con mayores ingresos podrían pagar más según su nivel de ingresos. Además, los beneficiarios pagan un deducible anual ($257 en 2025) y, por lo general, un coseguro del 20% para la mayoría de los servicios después de cubrir el deducible. La Parte B es esencial para cubrir las necesidades de atención médica fuera del ámbito hospitalario. Es importante que consulte con un profesional de seguros local sobre sus periodos de inscripción para evitar penalizaciones por inscripción tardía.
Medicare Parte C
Medicare Parte C, también conocido como Medicare Advantage, es una alternativa a Medicare Original (Partes A y B) ofrecida por compañías de seguros privadas. Estos planes deben cubrir todos los servicios que ofrece Medicare Original y a menudo incluyen beneficios adicionales como cobertura de medicamentos recetados (similar a la Parte D), servicios de visión, dentales y auditivos, y programas de bienestar. Los costos de Medicare Parte C varían según el plan y la ubicación; algunos planes ofrecen primas de $0, aunque los beneficiarios aún deben pagar la prima de la Parte B. Los gastos de bolsillo, como copagos, coseguros y deducibles, también difieren según el plan, pero los planes de Medicare Advantage tienen un límite máximo anual de gastos de bolsillo, lo que brinda una protección financiera que no se encuentra en Medicare Original.
Medicare Parte D
Medicare Parte D ofrece cobertura para medicamentos recetados a través de compañías de seguros privadas aprobadas por Medicare. Ayuda a los beneficiarios a pagar tanto medicamentos genéricos como de marca, reduciendo así los gastos de bolsillo. La cobertura incluye una variedad de medicamentos clasificados en niveles, siendo los niveles inferiores generalmente más económicos. Los costos de los planes de la Parte D varían según la aseguradora, la ubicación y el plan seleccionado, pero en 2025, la prima mensual promedio rondaba los $46.50. Los beneficiarios también pagan copagos o coseguros por los medicamentos, y los planes pueden tener un límite máximo anual de gastos de bolsillo de $2,000.
Medigap o Suplemento de Medicare
Medigap, o suplemento de Medicare de Medicare, ayuda a cubrir los gastos de bolsillo no cubiertos por Medicare Original, como deducibles, copagos y coseguros. Ofrecidos por aseguradoras privadas, estos planes estandarizados (etiquetados de la A a la N) brindan distintos niveles de cobertura, y algunos ofrecen beneficios adicionales como atención médica de emergencia en viajes al extranjero. Los planes Medigap no incluyen cobertura de medicamentos recetados, por lo que los beneficiarios suelen combinarlos con un plan independiente de la Parte D. El costo de las pólizas Medigap varía según el tipo de plan, la aseguradora y la ubicación, y las primas generalmente oscilan entre $50 y más de $300 al mes. A diferencia de Medicare Advantage, los planes Medigap funcionan con Medicare Original, lo que les da a los beneficiarios la flexibilidad de acudir a cualquier proveedor que acepte Medicare.
Elegibilidad
La elegibilidad para Medicare se aplica principalmente a ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes de 65 años o más, así como a personas más jóvenes con ciertas discapacidades o afecciones médicas como la enfermedad renal en etapa terminal (ERET) o la esclerosis lateral amiotrófica (ELA). La mayoría de las personas se vuelven elegibles a los 65 años si ellas o su cónyuge han trabajado y pagado impuestos de Medicare durante al menos 10 años. Las personas menores de 65 años pueden calificar si han recibido el Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI) durante 24 meses o si tienen afecciones médicas específicas. La inscripción es automática para algunos, pero otros deben inscribirse durante su Período de Inscripción Inicial, que comienza tres meses antes de cumplir 65 años y termina tres meses después. La elegibilidad también determina el acceso a las diferentes partes de Medicare, como la Parte A, que es gratuita para quienes cumplen con los requisitos de historial laboral.
Periodos de Inscripción
Los períodos de inscripción de Medicare son fechas específicas en las que las personas elegibles pueden inscribirse o modificar su cobertura de Medicare.
Período de Inscripción Inicial (IEP): dura siete meses, comenzando tres meses antes del mes en que cumple 65 años y finalizando tres meses después.
Período de Inscripción General (GEP): se extiende del 1 de enero al 31 de marzo de cada año, lo que permite a quienes no se inscribieron durante su IEP hacerlo, con cobertura a partir del siguiente mes.
Período de Inscripción Anual (AEP): se lleva a cabo del 15 de octubre al 7 de diciembre, y permite a los beneficiarios cambiar de plan de Medicare Advantage o de la Parte D, con vigencia a partir del 1 de enero. También puede cambiar de un plan Medigap a un plan de Medicare Advantage durante este período.
Período de Inscripción Abierta de Medicare Advantage (OEP): se extiende del 1 de enero al 31 de marzo y permite a los miembros de Medicare Advantage cambiar de plan o regresar a Medicare Original.
Los Períodos Especiales de Inscripción (SEP): pueden aplicarse en ciertos casos, como la pérdida de la cobertura del empleador o el traslado a una nueva área, permitiendo a los beneficiarios realizar cambios sin esperar los períodos de inscripción estándar.
Es posible que existan Períodos Especiales de Inscripción adicionales para personas con ciertas afecciones crónicas que califiquen para los planes C-SNP, o que tengan Medicare y MediCal y califiquen para los planes D-SNP. Contáctenos directamente para obtener más información sobre sus oportunidades específicas de Inscripción Especial.